När du ska ansöka om ett nytt bolån är det två saker som spelar in för din bank: Din ekonomiska situation och värdet på bostaden. För din egen del är det viktigaste att ta fram en tydlig budget och noggrant söka efter den bank som erbjuder bäst bolån för just dig. Om du redan har ett bolån sedan tidigare kan det vara värt att se över möjligheten att flytta bolånet. Det är en process som idag är mycket enklare än för bara 10 år sedan.
Börja med en budget
En budget hjälper dig att få en överblick över hur hög ränta på ditt bolån du har råd med. Bolånet får max finansiera 85 % av bostadens värde, vilket innebär att minst 15 % måste finansieras genom kontantinsats. Din ekonomiska situation bestäms primärt vid kreditprövningen hos UC. Den utgår bland annat efter inkomst, existerande skulder, lån och betalningsanmärkningar, och hur många kreditprövningar som gjorts på dig sedan tidigare.
När banken har godkänt dig som låntagare får du ett lånelöfte som försäkrar att du får låna summan ni kommit överens om. När du hittat en bostad du är intresserad av att buda på, är det bara att kontakta din bank för att eventuellt justera lånelöftet utifrån informationen om bostaden.
Värdet på bostaden beräknas genom ett antal kriterier som exempelvis, bostadens storlek, läge, renoveringsbehov och bostadstyp. Ett enkelt sätt att beräkna värdet är att lista bostadens egenskaper och sedan jämföra med vad andra bostäder i området brukar säljas för. Mäklare brukar kunna hjälpa till med detta, annars kan du själv jämföra online.
När det gäller räntan kan du välja på fast eller rörlig. Fördelen med fast ränta är att det blir lättare att budgetera då räntan är konstant. Rörlig ränta följer marknaden och justeras regelbundet. Vanligtvis är rörlig ränta billigare, men det innebär också en större risk.
Jämföra bolån kan spara tusenlappar
Ska du köpa hus, lägenhet eller fritidshus via en mäklare kan ett bra första steg vara att se om mäklaren kan hjälpa dig att räkna ut ungefärlig kostnad för bolånet till din budget. Du kan också få ett hum om din bolånekostnad genom att använda diverse jämförelsesajter av bolån online. På det sättet kan du på ett smidigt sätt få erbjudanden från flera långivare med bara en enda ansökan och kreditupplysning.
Många jämförelsesajter erbjuder också liknande tjänster för elavtal, försäkringar och andra typer av lån för till exempel renoveringar. Det kan vara värt att undersöka om du kan spara pengar inom andra områden när du ändå är igång att se över kostnaderna för ditt bolån.
Flytta bolån är enkelt
Det är en god idé att hålla dig uppdaterad kring de olika bankernas erbjudanden för bolån även om du redan har ett hos din bank idag. Att flytta ett bolån från en bank till en annan är enkelt. Först och främst behöver du inte byta bank helt och hållet för att flytta bolånet. Dina övriga bankengagemang kan ligga kvar hos din nuvarande bank. I de flesta fall innebär ett totalt byte av bank inom samtliga tjänster bättre villkor för bolånet, men det är alltså inget krav som många tror. Det kan också vara värt att se om du kan flytta andra privata lån till ditt bolån. Det innebär alltid att du får bättre överblick då du har färre lån att hålla koll på. I nästan alla fall innebär det också möjlighet till lägre ränta.
När du sett över din ränta och dina kostnader och ser att du kan få bättre villkor hos en annan bank är det förhoppningsvis minst en av två saker som inträffar:
- Din nuvarande bank blir villig att omförhandla bolånet för att hålla kvar dig som kund.
- Din potentiella, nya bank vill göra allt kring flytten så smidigt och enkelt som möjligt för dig.
Vid flytt av bolånet är det viktigt att tänka på att eventuellt bolåneskydd inte följer med. Prata med din nya bank om möjligheter att teckna ett nytt. Om bolånet är bundet kan det också tillkomma en ränteskillnadsersättning. Om du är öppen för att byta bank helt och hållet så glöm heller inte att titta på kostnaderna på de andra banktjänsterna. Även om bolåneränta generellt är den största kostnaden, så kan övriga kostnader skilja sig så pass mycket att det kan påverka ditt beslut.