Idag publicerar SBAB rapporten Unga & Bolån, som baseras på en omfattande analys av både amorteringskraven och betydelsen av bankernas kalkylräntor. Rapporten visar att unga vuxnas möjligheter att låna till en första bostad har påverkats betydligt av införandet av amorteringskraven. I Stockholmsområdet är det 10 procent av alla i åldern 25–29 år som stängs ute och i Göteborgsområdet 5 procent.

– Vår analys visar tydligt att unga vuxnas möjligheter att låna till en första bostad har påverkats betydligt mer negativt av amorteringskraven än den bild Finansinspektionen ger. Detta måste rimligtvis vägas in en samlad politisk bedömning av amorteringskraven. Inte minst sett även till att det ursprungliga motivet till dem inte håller, de har vidare samhällsekonomiska kostnader och en tveksam fördelningsprofil, säger Robert Boije, chefsekonom SBAB.

Höga kalkylräntor stänger ute 21 000 unga från bostadsmarknaden
Utöver amorteringskraven har kalkylräntorna stor betydelse för unga vuxnas möjligheter att komma in på bostadsmarknaden. Kalkylräntor är det verktyg som används av bankerna för att noga pröva kundernas återbetalningsförmåga vid ett högre ränteläge än det som gäller vid kreditansökan. Bankernas kalkylräntor ligger idag mellan 6 och 8 procent med ett snitt på omkring 7 procent. SBAB:s rapport analyserar vilket utrymme som finns att sänka kalkylräntorna och hur många fler unga som skulle kunna låna till en första bostad om kalkylräntorna låg på en lägre nivå. Resultaten visar att en sänkning av kalkylräntan från 7 till 5 procent skulle ge ytterligare 21 000 unga vuxna i Sveriges tre storstadsområden möjlighet att köpa en genomsnittlig etta.

– Eftersom det visar sig att kalkylräntorna utgör en betydande restriktion för kreditgivning till unga vuxna och dessutom räntorna sjunkit trendmässigt över tid är det relevant att bedöma om de kan och bör sänkas. Vi menar att det finns visst utrymme för bankerna att åtminstone under en period sänka kalkylräntan. Nivån kan sedan ses över om det visar sig att räntetrenden vänder uppåt, säger Robert Boije.

Unga vuxna flyttar hemifrån allt senare
I rapporten undersöker SBAB unga vuxnas boendesituation, vid vilken ålder de flyttar hemifrån och hur detta har ändrats över tid. Det visar sig att det påbörjades ett tydligt trendbrott i flyttbeteendet i Sverige för omkring åtta år sedan. Av de som flyttar under ett år började andelen personer i åldrarna 20–24 år minska samtidigt som andelen i åldrarna 25–34 år började öka. Det finns ett antal potentiella förklaringar till den förändringen, exempelvis ändrade preferenser, högre bostadspriser, förskjutning av inkomster till senare i livet, och svårare att få tillgång till hyreskontrakt. Det kan också vara så att unga vuxnas möjligheter att få ett bolån och köpa en egen bostad stegvis försämrats från omkring denna tidpunkt.

– Exakt vad som kan och bör göras för att förbättra situationen för unga beror på vilken vikt som läggs vid olika faktorer och kräver också överväganden av regering och berörda myndigheter, samt riksdagen. Även bankerna har en roll i detta. I rapporten bidrar vi med några förslag och rekommendationer riktade till både regering/riksdag, ansvariga myndigheter och bankerna, säger Robert Boije.

Rapporten, som är skriven av SBAB:s chefsekonom Robert Boije och analytiker Sten Hansen, ingår i SBAB:s publikationsserie Hållbar bostadsmarknad – Insiktsrapporter.

The post Amorteringskraven stoppar bostadsköp för 23 000 unga vuxna i Stockholm och Göteborg appeared first on Byggkontakt.

Ett sparande kan fungera som en krockkudde vid oväntade utgifter eller minskad inkomst. En undersökning genomförd av Kantar Sifo på uppdrag av Bluestep visar dock att 21 procent av svenskar endast har en månadslön eller mindre sparat för oförutsedda utgifter. Och 12 procent har mindre än en månadslön i buffert.

Däremot är det fler svenskar som uppger att de har mer än fyra månadslöner i besparingar jämfört med när samma fråga ställdes 2019. Sparandet kan dessutom komma att öka ännu mer. Faktum är nämligen att coronakrisen har fått fler svenskar att bli måna om att spara för oförutsedda utgifter. Närmare varannan person uppger detta.

– Det är otroligt viktigt att ha en buffert som kan finansiera oförutsedda händelser eller dryga ut kassan under tuffare tider. Som till exempel vid inkomstminskningar, vilket många tyvärr har fått uppleva nu i samband med coronakrisen. En bra tumregel är att ha minst tre månadslöner på ett sparkonto för oförutsedda händelser. Och se till att lägga sparpengarna på ett konto med ränta, så att de dessutom kan växa till sig under tiden, säger Sarmad Jawady, Bolånechef på Bluestep Bank.

Unga blivit mer måna om att spara
Undersökningen visar att det framförallt är de unga som under coronakrisen blivit mer måna om att spara för oförutsedda utgifter. Så många som 58 procent i åldrarna 18–29 år uppger nämligen detta. De äldre i åldrarna 65–79 år verkar dock inte lika oroade, i åldersgruppen är motsvarande siffra endast 35 procent.

– Att den yngre generationen blivit mer mån om att spara inför oförutsedda utgifter är positivt och visar på en ansvarsfullhet. Att stoppa undan lite extra varje månad är klokt för att kunna bygga upp en ekonomisk motståndskraft. Du vet aldrig när du behöver lite extra stöd. Oavsett om det handlar om utebliven inkomst eller en trasig tvättmaskin, avslutar Sarmad Jawady.

The post Pandemin har fått svenskarna att buffertspara mer appeared first on Byggkontakt.

För den som letar ny bostad finns det många saker att hålla koll på. Efter att ha hittat en lämplig bostad och ansökt om lånelöfte så händer det ibland att någon annan vinner budgivningen och man måste ge sig ut på jakt igen efter objekt som ryms inom budgeten. Det kan också hända saker på vägen som gör att man har möjlighet att låna mer eller mindre i slutändan.

Det är vanligt att banker vill att man kontaktar dem för att uppdatera lånelöftet när förutsättningarna har ändrats. Med smart lånelöfte från SBAB är det istället möjligt för kunden att själv gå in och uppdatera exempelvis förändrad kontantinsats, om man hittat ett boende med högre eller lägre månadsavgift samt om man vill ändra kommun man letar bostad i. Alla dessa delar kan påverka volymen på lånelöftet, vilket uppdateras automatiskt.

– Det smarta lånelöftet är en del i SBAB:s ambition att göra boenderesan lättare och tryggare för alla. Genom att koppla ihop våra tjänster med Boolis sökmotor kan vi erbjuda ett verktyg som verkligen underlättar för den som är på jakt efter ny bostad, säger Robin Silfverhielm, CXO, SBAB.

SBAB:s smarta lånelöfte är sammankopplat med bostadssajten Booli, som täcker in hela marknaden och samlar Sveriges största utbud av bostäder till salu, nyproduktion, ”snart till salu” och slutpriser. Det smarta lånelöftet ”matchar” användaren med bostäder som ryms inom lånelöftet. Det går också att se vad slutpriserna brukar hamna på i området, vilket gör det lättare att skaffa sig en uppfattning om vilken nivå man bör lägga sig på vid budgivningen.

– Matchningen med lämpliga bostäder är en väldigt smidig funktion. Istället för att själv leta upp bostäder och räkna ut om de ryms inom lånelöftet så kopplas man automatiskt ihop med möjliga alternativ. Man skulle kunna jämföra det med tjänster som Spotify, som tar fram förslag på musik baserat på vad användaren lyssnat på tidigare, säger Robin Silfverhielm.

Framöver kommer det smarta lånelöftet från SBAB att uppdateras med funktioner som bland annat möjliggör för kunder att direkt få veta om en bostadsrättsförening är godkänd av SBAB.

Fakta om tjänsten
Användare av SBAB:s app och internetbank har möjlighet att i lånelöftet uppdatera:
– Kommun
– Kontantinsats
– Månadsavgift (BRF) / Boyta (villa)
– Objektstyp, mellan BRF och villa

Läs mer här

The post SBAB lanserar smart lånelöfte som kunden uppdaterar själv appeared first on Byggkontakt.

Majoriteten av alla nya bolånetagare fortsätter att välja kortast möjlig bindningstid

66 procent av SBAB:s nya bolånekunder valde kortast möjlig bindningstid på sina bolån under november.

Övriga val av bindningstider i november jämfört med oktober

Avser nya bolånekunder hos SBAB

– Ökningen av andelen nya bolånetagare som valde att binda sina lån på tre år skedde redan i oktober men fortsatte under november med ökad intensitet. SBAB:s räntesänkning på bolån med tre års bindningstid påverkar naturligtvis valet, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB.

I november (oktober inom parentes) valde 13 (8) procent av de som tecknade nya bostadslån för köp av en bostadsrätt en bindningstid på 3 år. Motsvarande siffra var 29 (14) procent för de som köpte en villa.

– Fler villaköpare än bostadsrättsköpare valde tre års bindningstid. Förutom att det just nu är låg ränta på denna bindningstid, så påverkas sannolikt valet av individuella faktorer som exempelvis hur länge man tror att man ska bo i sin bostad. Vissa känner nog att det är skönt att veta sin exakta räntekostnad i några år framöver när mycket annat är osäkert och oförutsägbart i samhället, säger Claudia Wörmann.

Nyutlåning till privatkunder, procentuell fördelning på bindningstider

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100. Statistiken för senaste månaden är preliminär.

The post Villakunder väljer trygghet före risk appeared first on Byggkontakt.

Majoriteten av alla nya bolånetagare fortsätter att välja kortast möjlig bindningstid

78 procent av SBAB:s nya bolånekunder valde kortast möjlig bindningstid på sina bolån under september.

Övriga bindningstider i september

I september (augusti inom parentes) valde 5 (6) procent ettårig bindningstid och 4 (4) procent tvåårig bindningstid. 5 (5) procent av de som tecknade nya bolån valde treårig bindningstid. I september valde 7 (6) procent av SBAB:s nya bolånetagare att binda bolånet på fem år.

– Jämfört med genomsnittet för hela förra året är det fler som väljer rörlig ränta. En liten ökning noteras mellan augusti och september på bindningstider på två, tre och fem år. Där ökningen är störst för lån med bindningstid på fem år, säger Claudia Wörmann, boendeekonom på SBAB.

I SBAB:s siffror för september syns en tydlig koppling mellan ålder låntagaren och val av bindningstid.

Källa: SBAB

– Benägenheten att välja att binda på 5 år stiger med ålder. Det är svårt att generalisera men en möjlig förklaring kan vara att ju äldre man är desto lättare är det att vara förvissad om att man kommer att bo en längre tid i sin nya bostad. Som ung kan många fler livsavgörande situationer (nytt jobb, studier, kärleken) göra att man inte vet hur länge man tror att man kommer att bo kvar i sin bostad. Det påverkar sannolikt valet av bindningstid, säger Claudia Wörmann

Nyutlåning till privatpersoner, procentuell fördelning av bindningstider

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100. Statistiken för senaste månaden är preliminär. ​

The post Kort bindningstid förstahandsvalet i september appeared first on Byggkontakt.

Övriga bindningstider i maj

I maj (april inom parentes) valde 5(5) procent ettårig bindningstid och 4(6) procent tvåårig bindningstid. 5 (5) procent av de som tecknade nya bolån valde treårig bindningstid. I maj valde 7 (8) procent av SBAB:s nya bolånetagare att binda bolånet på fem år.

– Kortast möjliga bindningstid på bolån för nya bolånekunder är förstahandsvalet. Sett över tid har det varit det billigaste alternativet. Finns det också en liten osäkerhet i hur lång tid man ska bo i sin nyinköpta bostad blir följden att man väljer att binda på kortast möjliga tid för att undvika ränteskillnadsersättning, säger Claudia Wörmann, Boendeekonom på SBAB.

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100.

Förstahandsvalet för både villa- och bostadsrättsköpare är tremånaders bindningstid. För många är bostadsrätten mer av en kortsiktig bostadsform vilket också återspeglas i omsättningssiffrorna per år. Viljan att binda på kortare tid bland bostadsrättsköpare kan alltså förklaras av att de ofta har ett kortare tidsperspektiv när det gäller hur länge man avser att bo kvar.

– Under tiden i bostadsrätt kan mycket hända från det att du köper din första egna bostad. Som att du träffar kärleken och vill flytta ihop, får arbete på annan ort eller väntar barn. Tidsperspektivet på hur länge man bor i sin bostad är kortare på bostadsrättsmarknaden än på villamarknaden. Färre bostadsrättsköpare än villaköpare binder på fem år, säger Claudia Wörmann.

Nyutlåning till privatkunder, procentuell fördelning på bindningstider

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100. Statistiken för senaste månaden är preliminär.​

The post Kort bindningstid förstahandsvalet för nya bolånetagare appeared first on Byggkontakt.

Övriga bindningstider i april

I april (mars inom parentes) valde 5(5) procent ettårig bindningstid och 6 (4) procent tvåårig bindningstid. 5 (5) procent av de som tecknade nya bolån valde treårig bindningstid. I april valde 8 (9) procent av SBAB:s nya bolånetagare att binda bolånet på fem år.

– Idag är det små skillnader i ränta mellan bolån med tremånaders bindningstid och bolån som är bundna upp till fem år. Det bör därför inte vara priset som avgör hur människor väljer bindningstid. Det som jag istället tror påverkar valet av bindningstid är framför allt hur länge man planerar att bo i sin bostad. Det tycker jag också är en bra utgångspunkt för hur man kan tänka kring sitt val av bindningstid när räntorna mellan olika bindningstider skiljer sig så lite och redan är så låga som de är. Jag hade nog trott att fler skulle välja att binda på längre tid i detta osäkra läge, för om allt annat gungar kan det kännas tryggt att åtminstone veta vad man ska betala i ränta i ett par år, säger Claudia Wörmann, Boendeekonom på SBAB.

Nyutlåning till privatkunder, procentuell fördelning på bindningstider

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100. Statistiken för senaste månaden är preliminär.

Skillnaden mellan hur köpare av villor och bostadsrätter väljer att göra med sina bindningstider är relativt liten. En betydligt större andel av villaägarna väljer dock en bindningstid på just 5 år.

– Att fler villaägare väljer en bindningstid på 5 år kan troligen förklaras av att vi bor längre tid i våra villor än i våra bostadsrätter, säger Claudia Wörmann.

Villa och bostadsrätt

Procenttalen har avrundats och summerar därför inte alltid till 100.​

The post Kort bindningstid förstahandsvalet i april appeared first on Byggkontakt.

– Det vi ser nu är tecken på att bankerna bli mer försiktiga med kreditgivningen till bolånekunder, säger Björn Wellhagen, VD Mäklarsamfundet. 

I enkäten, som besvarats av 1 242 fastighetsmäklare i hela landet, svarar 20 procent att bankerna har blivit ”något mer” restriktiva med lån, medan sju procent uppger att bankerna har blivit ”mycket mer” restriktiva.

– Vi befarar att risken för lågkonjunktur kan få till följd att både köpare och säljare av bostäder drabbas, om bankerna blir mer restriktiva. Det skulle påverka rörligheten på marknaden och riskera att förvärra bostadsbristen ytterligare.

Regeringen bör snabbt se över möjligheten att införa ”startlån” för förstagångsköpare, anser Mäklarsamfundet. Villkoren bör likna de för CSN-lån.

– Vi kan anta att ungdomar och förstagångsköpare av bostäder är de som i vanlig ordning drabbas hårdast. ”Startlån”, som redan erbjuds i Norge, skulle kunna vara avgörande för förstagångsköpare av bostäder i det här läget.

Mäklarsamfundet anser också att regeringen bör se över möjligheten att tillfälligt, om inte permanent, minimera kostnaderna för lagfarter och inteckningar. Dessa kostnader kan vid köp av en genomsnittlig villa uppgå till omkring 150 000 kronor. ​

The post Banker mer restriktiva med bolån – Mäklarsamfundet efterlyser ”startlån” för förstagångsköpare appeared first on Byggkontakt.

Det är i dagsläget mycket svårt att göra prognoser över den ekonomiska utvecklingen, inte minst boräntorna. Vi genomgår nu en kris där prognoser baserade på ”normala samband” måste kompletteras med andra typer av bedömningar.

I en lågkonjunktur är normalt sett boräntorna låga, vilket bidrar till att motverka prisfall på bostäder till följd av stigande arbetslöshet. Om coronapandemin leder till kraftigt ökade riskpremier kan dock boräntorna gå upp.

– Det är nu helt centralt att en situation undviks där både arbetslösheten och boräntorna stiger samtidigt. Det skulle inte vara en gynnsam utveckling för svensk ekonomi och bostadsmarknad i ett redan svårt läge, säger Robert Boije, chefsekonom på SBAB.

– Det är i det här läget viktigt att inte marknaden överreagerar. Trots att bolåneskulderna idag är höga så är hushållens boräntekostnader som andel av de disponibla inkomsterna historiskt mycket låga. Vid tidigare ekonomiska kriser – som den svenska 90-talskrisen – var bankernas kreditförluster på bolån dessutom små. Hushållens sparande är idag också betydligt större än vid ingången till 90-talskrisen. Allt detta är viktigt att påpeka och lyfta fram, säger Robert Boije.

– Riksbankens redan aviserade åtgärder i form av bland annat stödköp av bostadsobligationer bör också bidra till att motverka att stigande riskpremier slår igenom fullt ut i stigande boräntor. Vid en förvärrad utveckling kan även reporäntan komma att sänkas, säger Robert Boije.

Med reservation för att läget är mycket svårbedömt är SBAB:s huvudprognos att bostadsräntorna för samtliga löptider står mer eller mindre stilla under det närmaste året och att de lite längre bundna räntorna sedan stiger svagt. Prognosen ligger i linje med marknadsförväntningarna i stort.

– Det finns både uppåt- och nedåtrisker i prognosen. Höjda riskpremier som inte fullt ut motverkas kan leda till stigande boräntor. Kraftiga motåtgärder från Riksbanken, inklusive en möjlig sänkning av reporäntan, kan istället leda till fallande boräntor, säger Robert Boije.

Anm. Prognosen avser ett oviktat genomsnitt av olika bankers snitträntor och inte SBAB:s list- eller snitträntor.

Boräntenytt ingår tillsammans med Bomarknadsnytt i SBAB:s publikationsserie Vart är vi på väg? och publiceras sex gånger per år. Rapporten tillhandahåller en analys av boränteutvecklingen ur ett makroekonomiskt perspektiv och en prognos över boräntor med olika löptider. Den tillhandahåller också aktuell marknadsinformation och allmän information inför val av räntebindningstid. Rapporten finns att ladda ned HÄR.​

The post Boräntenytt nr 2, 2020: Viktigt att undvika en situation där arbetslösheten och boräntorna stiger samtidigt appeared first on Byggkontakt.

Genom att leva upp till miljökrav har kommunen fått en rabatterad belåning med lägre räntekostnader. Lånet ska användas till investeringar i det pågående Fyrklövernprojektet.

Gröna lån innebär att kommunen har möjlighet att låna pengar av en långivare mot en viss rabatt för att man ålägger sig att leva upp till ett antal miljömål. Det kan till exempel handla om att investera i vindkraft eller att bygga bostäder enligt vissa miljöstandarder. Enligt redovisningschef Eva Westman kan det handla om miljömål som kommunen redan uppfyller, till exempel inom bostadsbyggandet.

– Vi som tar lånet får en bekräftelse på att vi håller en viss miljöstandard. På samma gång sätter vi press på oss själva, vi måste ju leva upp till ett antal krav för att få del av grön finansiering. Systemet gynnar alla parter, framför allt miljön.

Det är första gången som Upplands Väsby som kommun tecknar ett grönt lån. Tidigare har låneformen tecknats av kommunala bostadsbolaget Väsbyhem.

Lånet är på 200 miljoner kronor och ska användas till investeringar i det pågående Fyrklövernprojektet intill Väsby centrum. Rabatten innebär en lägre räntekostnad på totalt 180 000 kronor under lånets löptid.

I Fyrklövern pågår byggandet för fullt. I den etapp som nu pågår beräknas cirka 1 600 nya bostäder tillkomma och i en framtida etapp kan ytterligare upp till 400 bostäder byggas. I området pågår även en ombyggnation av Mälarvägen och Husarvägen med nya ledningar för vatten och avlopp samt en ny stadspark, Blå parken.

– Lånet ger oss ekonomiska förutsättningar att fullfölja det åtagande som vi har i det viktiga Fyrklövernprojektet. För oss är det gröna lånet ett kvitto på att vi driver ett miljömässigt bra projekt som även ger positiva effekter för skattebetalarna, säger kommunstyrelsens ordförande Oskar Weinmar (M).​

The post Väsby får billigare lån tack vare miljötänk appeared first on Byggkontakt.