Bolån, amortering och räntor är högst aktuellt just nu. Sedan 2016 är hushåll med lån på över 50 procent av bostadens värde skyldiga att amortera. Och nyligen skärpte Finansinspektionen amorteringsreglerna ytterligare för nya bolånetagare – något som sannolikt influerar såväl bostadsmarknaden som bankernas bolåneräntor.
Den 1 mars trädde nya amorteringsregler för nya bolånetagare i kraft. De innebär att alla som tar ett nytt bolån på över 4,5 gånger hushållets årliga bruttoinkomst måste amortera ytterligare 1 procent per år i tillägg till de tidigare 2 procenten. Befintliga lån omfattas inte av kravet så länge belåningen inte ökas för att finansiera exempelvis en renovering eller en ny bostad. Undantag gäller också vid köp av en nyproducerad bostad, då kan köparen befrias från amorteringskravet under de fem första åren.
Enkelt uttryckt innebär amorteringskravet alltså att hushåll med lägre inkomst har högre krav på sig att återbetala sin skuld. Finansinspektionens (FI) förhoppning är att det på sikt ska minska lånandet. De bedömer nämligen att hushållens stigande skulder i förhållande till inkomsten utgör en riskfaktor för obalans i landets ekonomi.
I samband med att amorteringskravet har varit i ropet har det generella intresset kring bolån och ränta ökat. Nya aktörer och bolåneförmedlare sätter press på bankerna genom att erbjuda och förhandla fram lägre räntor. Den här ökade konkurrensen pressar ner bankernas lönsamhet vilket, enligt Skandias sparekonom Maria Landegård, är fördelaktigt för konsumenterna. En lägre ränta ger exempelvis mer utrymme för amortering. Och insikten om möjligheten att sänka sin ränta och spara tusenlappar varje år gör att många, både nya och befintliga låntagare, lägger vikt vid att noga tänka igenom och se över sina lån.
Det skärpta kravet påverkar sannolikt också bostadsmarknaden på flera sätt. På kort sikt har det, enligt Hemnet, framförallt bidragit till att fler önskat sälja sin bostad under våren. Vecka 6 i år var utbudet av bostadsrätter rekordhögt och 84 procent högre än motsvarande vecka 2017. Och långsiktigt menar FI och regeringen att rörligheten på marknaden kan minska till följd av att personer som tagit lån innan amorteringskraven började gälla blir försiktigare när det kommer till att flytta.