För en genomsnittlig ny villaägare med hög belåning och rörlig ränta sjunker bolånekostnaden med i snitt 900 kronor varje månad om räntan sänks med 0,5 procentenheter. För motsvarande villaägare i Stockholm skulle räntekostnaden sjunka med hela 1 700 kronor. Det visar Länsförsäkringar Fastighetsförmedlings nya kartläggning av räntor och bostadspriser runtom i landet.
– Efter två år med rekordsnabba räntehöjningar ser vi nu en ökad optimism och fler spekulanter på våra visningar. Antalet försäljningar under första kvartalet ökade kraftigt och vår prognos är att antalet bostadsaffärer i år blir markant högre än förra året. Det blir dock knappast tal om något prisrally eftersom många hushåll fortfarande har en hårt pressad privatekonomi, säger Marcus Svanberg, VD på Länsförsäkringar Fastighetsförmedling.
900 kronor i minskad kostnad per månad, eller 11 000 kronor om året, det kan den som nyligen lånat 85 procent av en villas snittvärde och valt rörlig ränta se fram emot om räntan sänks med 0,5 procentenheter. För en bostadsrättsägare som nyligen köpt en lägenhet med samma belåningsgrad, sjunker kostnaden med cirka 700 kronor varje månad. Det visar en kartläggning från Länsförsäkringar Fastighetsförmedling över hur sjunkande räntor påverkar den genomsnittliga månadskostnaden för den som äger sin bostad, baserat på medelpriser på bostäder runtom i landet.
– Den oväntat låga inflationen gör att Riksbanken troligen snart sänker räntan, vilket är en positiv signal som gör att köparna kan se fram emot ett lägre ränteläge. Vi märker att köpare och säljare nu har allt lättare att mötas prismässigt och att köparnas kraftiga övertag har minskat, säger Marcus Svanberg.
Månadskostnaden minskar med över 800 kronor för den genomsnittliga högbelånade villaköparen i Stockholms län för varje räntesänkning på 0,25 procentenheter. Den som på motsvarande sätt nyligen lånat till en bostadsrätt i Stockholm kan räkna med att bolånekostnaderna sjunker med 500 kronor varje månad. I Västernorrland, där bostäderna är billigast i landet, blir motsvarande bolån 217 respektive 120 kronor billigare varje månad om räntan sänks med 0,25 procentenheter.
– Höga räntor drabbar unga och förstagångsköpare hårdast. Vi efterlyser därför skarpa politiska löften om åtgärder för att öka rörligheten på bostadsmarknaden. Omformulerade amorteringskrav och kontantinsatsregler som tar hänsyn till bostadsköparens ekonomiska förutsättningar, är förslag som skulle göra stor skillnad för många, säger Marcus Svanberg.
Om inflationen sjunker ner till Riksbankens mål på 2 procent väntas bolåneräntan hamna omkring 2,5 procent. Det innebär att räntekostnaden för en genomsnittlig, högt belånad, villaägare i Sverige som nyligen tagit ett bolån i snitt minskar med över 4 000 kronor per månad.
Tre tips – så kan du agera när räntorna är höga
1. Ta höjd för högre boendekostnader
Räkna på vad som händer med din privatekonomi om räntorna fortsätter vara höga. Vad skulle du behöva dra ner på om boendekostnaderna ökar? Din bank kan hjälpa till med beräkningarna.
2. Välj rörlig eller bunden ränta med omsorg
Om du vill minska din risk för högre ränteuppgång än väntat och ha mer förutsägbarhet för hushållsekonomin kan det vara läge att binda räntan, åtminstone på delar av lånet.
3. Ansök om jämkning
Det så kallade ränteavdraget gör det möjligt för bolåntagare att göra skatteavdrag för en del av räntekostnaderna. Genom att ansöka om jämkning hos Skatteverket kan du betala mindre skatt varje månad i stället för att deklarera avdraget året efter.
Om statistiken
Beräkningarna baseras på en ränta på 4,85 procent, vilket är den ungefärliga nivån för bolån med rörlig ränta den senaste månaden. Statistiken för bostadspriser har hämtats från Svensk Mäklarstatistik och baseras på överlåtelser av bostadsrätter och villor per den 31 mars 2024. Beräkningarna utgår från att bostadsägaren belånat 85 procent av bostadens värde och valt rörlig ränta (3 månader). Samtliga kostnadsberäkningar inkluderar ett schablonmässigt ränteavdrag på 30 procent.
Bilaga
Så mycket billigare blir bolånet när räntorna sjunker (villor):
| Region | Medelpris (12 mån) |
Lånebelopp (85%) | Minskad lånekostnad per månad (kr) vid sänkning med 0,25% |
| Hela riket | 3 717 000 | 3 159 450 | -461 |
| Stockholms län | 6 799 000 | 5 779 150 | -843 |
| Uppsala län | 3 699 000 | 3 144 150 | -459 |
| Södermanlands län | 3 175 000 | 2 698 750 | -394 |
| Östergötlands län | 3 267 000 | 2 776 950 | -405 |
| Jönköpings län | 2 541 000 | 2 159 850 | -315 |
| Kronobergs län | 2 053 000 | 1 745 050 | -254 |
| Kalmar län | 2 103 000 | 1 787 550 | -261 |
| Gotlands län | 3 765 000 | 3 200 250 | -467 |
| Blekinge län | 2 043 000 | 1 736 550 | -253 |
| Skåne län | 3 856 000 | 3 277 600 | -478 |
| Hallands län | 4 164 000 | 3 539 400 | -516 |
| Västra Götalands län | 3 803 000 | 3 232 550 | -471 |
| Värmlands län | 2 153 000 | 1 830 050 | -267 |
| Örebro län | 2 471 000 | 2 100 350 | -306 |
| Västmanlands län | 3 025 000 | 2 571 250 | -375 |
| Dalarnas län | 2 211 000 | 1 879 350 | -274 |
| Gävleborgs län | 2 063 000 | 1 753 550 | -256 |
| Västernorrlands län | 1 750 000 | 1 487 500 | -217 |
| Jämtlands län | 2 670 000 | 2 269 500 | -331 |
| Västerbottens län | 2 684 000 | 2 281 400 | -333 |
| Norrbottens län | 2 125 000 | 1 806 250 | -263 |
Så mycket billigare blir bolånet när räntorna sjunker (bostadsrätter):
| Region | Medelpris (12 mån) |
Lånebelopp (85%) | Minskad lånekostnad per månad (kr) vid sänkning med 0,25% |
| Hela riket | 2 841 000 | 2 414 850 | -352 |
| Stockholms län | 4 036 000 | 3 430 600 | -500 |
| Uppsala län | 2 294 000 | 1 949 900 | -284 |
| Södermanlands län | 1 596 000 | 1 356 600 | -198 |
| Östergötlands län | 1 818 000 | 1 545 300 | -225 |
| Jönköpings län | 1 733 000 | 1 473 050 | -215 |
| Kronobergs län | 1 666 000 | 1 416 100 | -207 |
| Kalmar län | 1 375 000 | 1 168 750 | -170 |
| Gotlands län | 2 396 000 | 2 036 600 | -297 |
| Blekinge län | 1 344 000 | 1 142 400 | -167 |
| Skåne län | 2 176 000 | 1 849 600 | -270 |
| Hallands län | 2 472 000 | 2 101 200 | -306 |
| Västra Götalands län | 2 524 000 | 2 145 400 | -313 |
| Värmlands län | 1 529 000 | 1 299 650 | -190 |
| Örebro län | 1 472 000 | 1 251 200 | -182 |
| Västmanlands län | 1 445 000 | 1 228 250 | -179 |
| Dalarnas län | 1 437 000 | 1 221 450 | -178 |
| Gävleborgs län | 1 306 000 | 1 110 100 | -162 |
| Västernorrlands län | 968 000 | 822 800 | -120 |
| Jämtlands län | 2 038 000 | 1 732 300 | -253 |
| Västerbottens län | 1 914 000 | 1 626 900 | -237 |
| Norrbottens län | 1 412 000 | 1 200 200 | -175 |